왜 아직도 내 신용정보에 '공공정보 등록'이 남아있을까?
신용회복을 마쳤는데도 여전히 금융기관에서 냉랭한 반응을 보일 때, "내 공공정보 기록은 왜 삭제가 안 된 걸까?"라는 의문이 드는 건 당연합니다. 신용회복 후 공공정보는 법적으로 삭제되도록 되어 있지만, 현실은 그렇게 간단치 않습니다. 이 글에서 그 이유를 진짜로 알려드립니다.
공공정보 기록이란? 신용정보의 족쇄가 되는 이유
공공정보는 연체, 체납, 개인회생, 파산, 채무불이행 같은 채무 관련 공공 기록입니다. 이 정보는 KCB, NICE 등 신용정보회사에 등록되어 금융기관이 대출, 카드 발급, 보험심사에 참고하게 됩니다.
특히 대출 한도 조회나 마이너스 통장 발급, 신용대출 최저금리 상품을 노리는 경우, 공공정보 기록은 심사에서 큰 불이익으로 작용할 수 있습니다.
신용회복이 완료되면 공공정보는 바로 삭제될까?
결론부터 말하자면, 신용회복이 끝났다고 해서 공공정보가 바로 사라지지는 않습니다. 대부분의 경우 법원 면책 결정 이후 5영업일 이내에 삭제 요청이 가능하나, 자동으로 삭제되지 않는 경우가 많아 직접 요청이 필요합니다.
중요한 사실을 놓치지 마세요. 아래에서 꼭 확인하고 대처하세요!
KCB, NICE 공공정보 삭제 기준과 절차
공공정보 삭제는 KCB(코리아크레딧뷰로)와 NICE지키미 두 곳에서 따로 진행됩니다. 각각의 고객센터나 온라인 사이트를 통해 '공공정보 삭제 요청'을 직접 접수해야 안전하게 삭제 처리됩니다.
예를 들어, 개인회생 면책을 받은 경우, 면책일 기준으로 5일~10일 내로 정보가 삭제되지만, 가끔 시스템 누락으로 남아있는 사례가 있어 꼭 본인이 삭제 요청을 해야 합니다.
공공정보 삭제가 실제로 대출 가능성에 미치는 영향
많은 분들이 오해하는 것 중 하나가 "삭제됐으니 이제 고금리 대출도 쉽게 가능하겠지"라는 기대입니다. 그러나 일부 금융기관은 내부 시스템에 별도 기록을 보관하기 때문에 완전한 리셋은 아닐 수 있습니다.
다만 공공정보가 삭제되면 신용점수 자체는 점차 회복되며, 대출 승인율 높이는 법을 병행한다면, 몇 개월 내로도 좋은 결과를 만들 수 있습니다.
직접 공공정보 삭제 요청하는 법
1. KCB, NICE 사이트에 로그인 → 신용정보 조회 메뉴 접속
2. '공공정보 삭제 요청' 항목 선택 후 신청서 작성
3. 면책 결정문 또는 채무변제 증명서류 첨부
4. 약 3~5영업일 이내 삭제 여부 문자 또는 메일 수신
삭제 후에도 필요한 신용 관리 전략
공공정보 삭제 후에도 바로 대출이 승인되지 않는다면 다음 전략을 실천해보세요:
- 3개월 이상 꾸준한 통신비, 관리비 납부
- 신용점수 올리는 방법을 실천
- 체크카드 꾸준한 사용
- 서민금융진흥원 상품 이용 내역 축적
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공공정보 삭제 이후에도 조심해야 할 금융 습관
삭제가 끝났다고 방심하면 안 됩니다. 대출 과다조회나 빈번한 카드 발급 신청은 다시 신용등급 하락의 원인이 될 수 있습니다. 특히 대출 한도 조회는 되도록 금융기관 앱이 아닌 '통합조회 서비스'로 제한적으로 이용하는 것이 유리합니다.
결론: 신용회복 후 공공정보 삭제는 끝이 아니라 시작입니다
공공정보가 삭제되었다고 끝난 것이 아닙니다. 이후의 금융관리와 습관이 진짜 재기의 시작입니다. 시간을 두고 천천히, 하지만 확실히 관리해 나간다면 1~2년 내로 신용대출 최저금리도 다시 접근할 수 있는 상태가 됩니다.
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